Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę przez internet?

Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę przez internet?
Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę przez internet?

Pożyczki przez internet cieszą się obecnie bardzo dużym zainteresowaniem. Dzięki nim jesteśmy w stanie pozyskać pieniądze bez wychodzenia z domu – wszystko można załatwić wtedy on-line, czyli internetowo. Gdzie jednak możemy najłatwiej uzyskać taką pożyczkę? Czy lepiej skorzystać z ofert bankowej, czy tej pozabankowej? Jakie warunki trzeba wtedy spełnić? Zapraszamy do sprawdzenia!

Internet pełni obecnie dużą rolę w życiu praktycznie każdego z nas – dzięki niemu jesteśmy w stanie nie tylko błyskawicznie wyszukiwać różne informacje, komunikować się z innymi osobami, ale również możemy prowadzić różne transakcje, na przykład robić zakupy czy korzystać z banku.

Przez internet możemy obecnie także zaciągać pożyczki gotówkowe – kiedyś było to możliwe jedynie w placówkach pożyczkodawców, do których trzeba było udać się osobiście. Teraz jednak mamy także możliwość skorzystania z ofert pożyczkowych on-line, które znacznie ułatwiają dostęp do pieniędzy wtedy, gdy są one najbardziej potrzebne. Wypłata może nastąpić od ręki!

Pożyczki gotówkowe przez internet nadal jednak wzbudzają wiele pytań i wątpliwości, w szczególności dotyczących samego procesu rozpatrywania wniosku oraz przyznania pożyczki, a także bezpieczeństwa związanego z pożyczaniem pieniędzy przez internet. Dla tych osób, które są zainteresowane pożyczkami on-line, przygotowaliśmy obszerny poradnik traktujący o nich w detalach.

Jeśli również myślisz o zaciągnięciu pożyczki internetowej, sprawdź go już teraz i dowiedz się, gdzie najłatwiej można otrzymać pożyczkę przez internet!

- Pożyczka internetowa – co to jest?

- Kto oferuje pożyczki przez internet?

- Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę on-line?

- Jak uzyskać pożyczkę on-line?

Pożyczka internetowa – co to jest?

Zacznijmy od podstaw, a mianowicie od tego, czym tak naprawdę jest pożyczka internetowa. Jak nietrudno się domyślić, pożyczka ta udzielana jest on-line, czyli przez internet, ale jaką pożyczkę wtedy otrzymujemy i na czym dokładnie polega tego rodzaju procedura?

Przez internet pożyczka ratalna i chwilówka

Pożyczki internetowe to przede wszystkim pożyczki gotówkowe, które możemy przeznaczyć na dowolny cel w przeciwieństwie do kredytów – mogą być to zakupy, wyjazd, remont, spłata długów.

Pożyczka gotówkowa sprawdzi się najlepiej wtedy, gdy chcemy pozyskać dodatkowe finansowanie ze względu na brak gotówki, ponieważ możemy dostać ją również szybko i na dogodnych warunkach. Właśnie dlatego wiele pożyczek gotówkowych określanych jest także mianem pożyczek na dowód.

Pożyczki tego rodzaju zaciągniemy on-line w dwóch wariantach:

- pożyczki typu chwilówka

- pożyczki ratalne

Pożyczki typu chwilówka i pożyczki ratalne różnią się pomiędzy sobą kwotą, jaką można uzyskać, okresem spłaty zadłużenia, a także samą liczbą wpłat z zadłużeniem. Poniżej prezentujemy dokładne informacje o pożyczkach tego rodzaju.

Pożyczka typu chwilówka

Takie pożyczki udzielane są tylko przez pozabankowe firmy pożyczkowe, które działają na polskim rynku już od wielu lat – zarówno stacjonarnie, jak i internetowo.

Chwilówki, czyli pożyczki chwilowe to najlepszy wybór wtedy, gdy potrzebne są niewielkie sumy z opcją błyskawicznej spłaty. Sprawdzają się zatem najlepiej wtedy, gdy brakuje nam po prostu pieniędzy w domowym budżecie i chcemy szybko załatać tę dziurę.

Chwilówki on-line pozwalają na pożyczenie maksymalnej sumy do około 4 000 złotych, ale warto wskazać, że każda firma pożyczkowa ma pod tym względem inne limity, na przykład 1 500 złotych czy 3 000 złotych. Zazwyczaj jako nowy klient firmy pożyczkowej nie możemy liczyć też na pełną kwotę, na przykład na początek możemy otrzymać jej połowę. Potem, po spłacie zobowiązania i przy zaciągnięciu nowego, otrzymujemy już wyższy limit.

Także charakterystyczną cechą chwilówek jest krótki okres spłaty zadłużenia, który wynosi najczęściej 15-30 dni. Niektóre firmy pożyczkowe oferują też chwilówki na 60 dni, ale to rzadkość. Niekiedy można także dokonać za opłatą przedłużenia okresu spłaty. Wobec tego chwilówka spłacana jest w formie jednej raty.

Chociaż chwilówki są udzielane na dogodnych warunkach, często tylko na dowód, to jednak są pożyczkami cechującymi się dość wysokim ryzkiem. Wynika ono właśnie z krótkiego okresu spłaty, dlatego osoby, które nie mają wysokich dochodów albo nie mają dochodów regularnych, mogą narazić się na opóźnienia w spłacie, które mogą być też bardzo kosztowne.

Chwilówka w skrócie:

- Chwilówka – minimalna i maksymalna kwota: od 100 złotych do około 4 000 złotych

- Chwilówka – okres spłaty: 15-30 dni, rzadko opcja przedłużenia do 60 dni

- Chwilówka – liczba rat: spłata najczęściej w jednej racie

- Chwilówka – ryzyko: wysokie ze względu na krótki okres spłaty

Pożyczka ratalna

Drugi rodzaj pożyczek internetowych to pożyczki ratalne, które oferowane są zarówno w bankach, jak i w pozabankowych firmach pożyczkowych. Pożyczki te spłacamy w ratach odpowiadających okresowi spłaty, dlatego też możemy rozłożyć go na więcej rat, a tym samym wysokość poszczególnych rat będzie wtedy dogodna dla domowego budżetu.

W przypadku pożyczek ratalnych można uzyskać również dość wysokie sumy do wypłaty. W pozabankowych firmach pożyczkowych to najczęściej około 10 000 złotych, jak w Aasa, ale w bankach kwoty te mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy czy kilkuset tysięcy złotych zależnie od zdolności kredytowej klienta.

Pożyczki ratalne najczęściej oferuje się na okres od kilku miesięcy do kilku lat. W bankach to maksymalnie do 10 lat, w pozabankowych firmach pożyczkowych do 2 lat. Czas spłaty jest zależny od danej oferty. Jako że raty najczęściej płatne są jako jedna na miesiąc, w ciągu roku to 12 rat, które można uregulować łatwiej niż w przypadku chwilówek.

Ze względu na możliwość spłacania zadłużenia w ratach pożyczki ratalne są również bezpieczniejsze od chwilówek. Pożyczkobiorca nie ma wtedy do uregulowania sporej sumy na jeden raz, więc zmniejsza ryzyko opóźnień w spłacie.

Warto przy tym zaznaczyć, że im dłuższy okres spłaty pożyczki, tym raty będą niższe, ale musimy pamiętać o tym, że będzie to przekładało się również na wyższe koszty pożyczkowe. Gdy skrócimy okres spłaty, raty będą wyższe, ale za to oddamy pożyczkodawcy mniej ze względu na niższe opłaty. Przy krótkim okresie spłaty pożyczki ratalnej musimy mieć jednak dobrą zdolność kredytową, ponieważ w przeciwnym razie nasz wniosek może być odrzucony.

Pożyczka ratalna w skrócie:

- Pożyczka ratalna– minimalna i maksymalna kwota: od 100 złotych do ponad 10 000 złotych

- Pożyczka ratalna– okres spłaty: od kilku miesięcy do kilku lat, zwykle 1-5 lat

- Pożyczka ratalna– liczba rat: odpowiadająca liczbie miesięcy okresu spłaty

- Pożyczka ratalna– ryzyko: niskie ze względu na wydłużony okres spłaty

Zatem pożyczki internetowe możemy zaciągnąć obecnie zarówno jako chwilówki, jak również jako pożyczki ratalne. Każda z nich ma przy tym swoje plusy i minusy. Warto jednak pamiętać o tym, że bezpieczniejszym wyborem będzie zawsze pożyczka ratalna, dzięki której można łatwo spłacić zadłużenie w ratach.

Kto oferuje pożyczki przez internet?

Dzisiaj pożyczki internetowe można zaciągać zarówno w bankach, jak również w pozabankowych firmach pożyczkowych. Pożyczki te są zatem łatwo dostępne dla każdego, kto chciałby otrzymać wsparcie finansowe bez wychodzenia z domu.

Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe mają swoje szczególne wymagania dotyczące klientów ubiegających się o pożyczki on-line. Warto zatem poznać główne różnice pomiędzy tymi dwoma pożyczkodawcami.

Pożyczka internetowa w banku

Bankowe pożyczki internetowe wzbudzają wiele pytań wśród stałych klientów banków, ale mogą korzystać z nich również osoby, które klientami danego banku nie są. Zatem teoretycznie jest to oferta dostępna dla każdego zainteresowanego. W praktyce trzeba spełnić szereg wymogów i nie zawsze pożyczka on-line okazuje się w pełni realizowana przez internet.

Pożyczkę możemy otrzymać zarówno on-line na komputerze, jak również na urządzeniach mobilnych – smartfonach i tabletach.

Pożyczka dla stałego klienta

Pożyczki gotówkowe on-line w bankach najłatwiej jest jednak uzyskać wtedy, gdy jesteśmy stałym klientem danego banku. Pod pojęciem „stałego klienta” banki najczęściej rozumieją takiego klienta, który ma otwarte konto bankowe przez okres minimum 3-6 miesięcy i na konto to regularnie wpływają środki.

Wtedy na podstawie wpływów oraz wydatków z konta bankowego bank jest w stanie określić zdolność kredytową klienta, czyli jego zdolność do spłaty ewentualnej pożyczki. Wówczas klient nie musi już dostarczać innych dokumentów, na przykład zaświadczenia od pracodawcy o uzyskiwanym wynagrodzeniu.

Pożyczkę on-line jako stały klient możemy uzyskać po wypisaniu wniosku w serwisie transakcyjnym – wystarczy zalogować się na swoje konto i potem wybrać właściwą ofertę. Wniosek jest już częściowo wypisany, więc nie musimy podawać w nim wielu danych. To dodatkowo przyspiesza decyzję.

Czas oczekiwania na decyzję to zwykle parę minut, więc już po tym czasie pożyczka może znaleźć się na koncie klienta.

Spłata na ogół następuje automatycznie w formie blokady na koncie danego dnia spłaty. Nie trzeba zatem pamiętać o przekazywaniu pieniędzy do banku, co jest dodatkowym udogodnieniem.

Pożyczka dla nowego klienta

O pożyczki bankowe on-line mogą ubiegać się również te osoby, które nie są klientami danego banku mającego je w ofercie. Wtedy jednak procedura wygląda nieco inaczej.

Wniosek o pożyczkę internetową możemy także wypisać przez internet. W tym celu wchodzimy na stronę wybranego banku, a potem wypisujemy wniosek elektroniczny. Musimy przygotować dowód osobisty i informacje o osiąganych dochodach, na przykład dane pracodawcy.

Aby potwierdzić swoją tożsamość, klient często musi wykonać przelew weryfikacyjny ze swojego konta bankowego on-line. W celu obliczenia zdolności kredytowej także może być konieczne przedstawienie wyciągu albo historii rachunku.

Gdy wszystko przebiegnie prawidłowo, pożyczka jest uruchamiana nawet tego samego dnia, ale procedury zajmują wtedy dłużej niż w przypadku pożyczek on-line dla stałych klientów.

Zdarza się jednak, że bank będzie miał zastrzeżenia lub ze względu na procedury będzie wymagał i tak osobistego stawiennictwa w jednej ze swoich placówek. Zatem pożyczka on-line nie zawsze okazuje się w pełni internetowa.

Pożyczka internetowa w pozabankowej firmie pożyczkowej

Oprócz pożyczek on-line w bankach można korzystać także z ofert w pozabankowych firmach pożyczkowych. W tym przypadku procedury są podobne, ale różnią się w szczegółach.

Pożyczki internetowe, zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne, możemy uzyskać na dogodnych warunkach nawet w przeciągu jednego dnia. Warto jednak wskazać, że musimy wtedy spełnić określone wymogi, aby rzeczywiście doszło do przyznania pożyczki.

Pożyczki pozabankowe przez internet dostępne są przy tym praktycznie dla każdego, kto ma dostęp do internetu. W sieci możemy już teraz zapoznać się z licznymi ofertami, a potem od razu złożyć wniosek bez wychodzenia z domu.

Na ogół wypłata pożyczki następuje tego samego dnia, ale w niektórych sytuacjach może się przedłużyć, na przykład wtedy, gdy:

- popełnimy błędy we wniosku pożyczkowym

- weryfikacja przez przelew zajmie więcej czasu

- wniosek o pożyczkę będzie złożony poza godzinami pracy firmy pożyczkowej

Pożyczka pozabankowa może być uzyskana zarówno przez komputer, jak również na urządzeniach mobilnych – smartfonach, tabletach. Warto jednak wskazać, że nie każda firma pozabankowa posiada własną aplikację pożyczkową. Jest ona jednak dostępna w Aasa i to najwygodniejszy sposób na uzyskanie finansowania on-line.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę on-line?

Zarówno banki, jak i pozabankowe firmy pożyczkowe mają określone wymogi, które należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę on-line. Różnią się one przede wszystkim w zależności od oferty, wysokości wnioskowanej kwoty i okresu spłaty.

Główne warunki do uzyskania pożyczki przez internet:

- dostęp do internetu – na komputerze albo urządzeniu mobilnym

- posiadanie ważnego dowodu osobistego

- stały adres zamieszkania na terytorium Polski

- właściwy wiek zależnie od wymogów pożyczkodawcy

- odpowiednia zdolność kredytowa

- pozytywna historia kredytowa

W przypadku pożyczek on-line także zdolność kredytowa i historia kredytowa mają szczególne znaczenie. Warto jednak wskazać, że nie zawsze konieczne jest wtedy przedstawianie dowodów na osiągane dochody, co znacząco ułatwia uzyskanie pożyczki i przyspiesza czas jej wypłaty.

Banki i pozabankowe firmy pożyczkowe opierają się wtedy głównie na danych dotyczących historii kredytowej klienta, w tym na danych w bazie BIK – Biurze Informacji Kredytowej, a także bazach BIG – Biur Informacji Gospodarczej takich jak:

- KRD – Krajowy Rejestr Długów BIG

- BIG InfoMonitor

- ERIF BIG

Baza BIK zawiera informacje o historii kredytów i pożyczek klienta, w tym także o debetach i kartach kredytowych. Gdy w przeszłości spłacaliśmy te zobowiązania terminowo, wtedy jesteśmy postrzegani jako wiarygodny klient i łatwiej możemy uzyskać finansowanie. Gdy doszło do opóźnień, wtedy możemy z kolei spotkać się z odmową.

Z kolei bazy BIG zawierają informacje innych typów, na przykład dotyczące niespłaconych rachunków za media, abonamentów, alimentów, mandatów, faktur, czynszu. Gdy wierzyciel wprowadził dłużnika do takiej bazy, także może mieć on trudności z otrzymaniem pożyczki.

Jak uzyskać pożyczkę on-line?

Zatem, jaka jest procedura związana z ubieganiem się o pożyczkę internetową. Skupmy się tutaj na ofertach pozabankowych, ponieważ informacje o pożyczce bankowej on-line zostały już wcześniej zaprezentowane.

Cała procedura pożyczkowa dzieli się wtedy na kilka krótkich etapów:

- wybór kwoty pożyczki i jej okresu spłaty

- wypełnienie wniosku pożyczkowego on-line

- dokonanie weryfikacji tożsamości

- poczekanie na decyzję pożyczkową

- sprawdzenie warunków umowy i harmonogramu

- potwierdzenie umowy pożyczki

Poniżej prezentujemy dokładnie, na czym polegają powyższe etapy ubiegania się o pożyczkę internetową pozabankową.

Wybór kwoty pożyczki i jej okresu spłaty

Pierwszym krokiem w celu uzyskania pożyczki pozabankowej on-line jest wybranie interesującej nas kwoty oraz okresu spłaty. W tym pomocne są dostępne na stronach firm pożyczkowych kalkulatory, w których wybieramy te parametry. Od razu możemy także dowiedzieć się, ile będziemy musieli oddać.

Gdy wybierzemy już interesującą nas kwotę pożyczki i okres jej spłaty, możemy przejść do następnego etapu, czyli do wypełnienia wniosku pożyczkowego.

Wypełnienie wniosku pożyczkowego on-line

Wypisanie wniosku pożyczkowego przez internet jest bardzo łatwe i zajmie nam najczęściej tylko kilka minut.

We wniosku podajemy wymagane informacje, w tym swoje dane osobowe, adresowe, dane z dowodu osobistego takie jak numer PESEL, numer i serię dowodu. Również wpisujemy inne dane, na przykład źródło zarobków i ich wysokość, osiągane obciążenia, informacje o sytuacji rodzinnej, swój wiek, wykształcenie. Wszystkie te dane potrzebne są firmie pożyczkowej do dokonania obliczenia zdolności kredytowej.

We wniosku wskazujemy również na numer konta bankowego, na które ma być przelana kwota pożyczki, chyba że pożyczkodawca daje także inne możliwości jej odbioru, na przykład przez czek GIRO w placówce pocztowej.

Dokonanie weryfikacji tożsamości

Ważnym etapem przy składaniu wniosku o pożyczkę on-line jest również dokonanie weryfikacji tożsamości. W tym celu najczęściej wykonujemy specjalny przelew weryfikacyjny przez internet.

Przelew ten przeprowadza się z własnego konta bankowego – nie może być to konto innej osoby, ponieważ do weryfikacji konieczne są nasze dane jako nadawcy przelewu. Przelew na ogół opiewa na kwotę 1 grosza albo 1 złotego, które przekazywane są na wskazane konto bankowe pożyczkodawcy.

Uwaga! Najlepiej wykonać przelew z użyciem systemu szybkich płatności, na przykład BlueMedia w Aasa. Wtedy będzie zaksięgowany od razu, co przyspieszy wydanie decyzji.

Poczekanie na decyzję pożyczkową

Gdy wypiszemy już wniosek pożyczkowy, warto ponownie go przeczytać, aby zniwelować ewentualne błędy, na przykład literówki.

Potem wniosek zatwierdzamy i trafia on do rozpatrzenia w firmie pożyczkowej. Firmy mają zautomatyzowany proces rozpatrywania wniosków, co przekłada się na szybkość uzyskania decyzji. Jeśli spełniamy wymogi, pozytywną decyzję możemy mieć już po paru minutach – przekazywana jest najczęściej na podany numer telefonu komórkowego lub adres e-mailowy.

Sprawdzenie warunków umowy i harmonogramu

Jeśli decyzja jest pozytywna, możemy sprawdzić warunki umowy oraz harmonogram spłaty w dokumentach otrzymanych on-line. Należy zawsze dokładnie zapoznać się z zapisami, na które przystajemy. W ten sposób możemy uniknąć poważnych problemów związanych z pożyczką.

Potwierdzenie umowy pożyczki

Gdy wszystko się zgadza, dokonujemy potwierdzenia chęci uzyskania pożyczki. Zdarza się, że pożyczka wymaga też sygnowania podpisem, co najczęściej odbywa się przez kuriera, który dowozi umowę do klienta.

Po tym następuje wypłata pożyczki na konto bankowe wskazane przez klienta albo w inny wybrany przez niego sposób. Najczęściej czas wypłaty wynosi od kilku minut do godziny, ale może przedłużyć się też do jednego dnia roboczego, gdy przelew wykonywany jest wtedy jako międzybankowy.

Podsumowanie

Zatem uzyskanie pożyczki on-line to naprawdę żaden problem. Teraz możemy otrzymać ją zarówno przez internet w bankach, jak również w pozabankowych firmach pożyczkowych. Wybór ofert jest bardzo szeroki, dlatego możemy dopasować je indywidualnie do naszych potrzeb oraz oczekiwań – bez konieczności wychodzenia z domu, ponieważ wszystkie formalności można wtedy uregulować przez internet.

Musimy jednak zdawać sobie sprawę z tego, że pożyczki on-line również wymagają spełnienia szeregu warunków. Chociaż na ogół nie musimy dostarczać wtedy żadnych dokumentów, to jednak pożyczkodawca i tak sprawdzi nas pod kątem wiarygodności i zdolności kredytowej. Gdy nie będziemy ich posiadali, możemy spotkać się z decyzją odmowną.

Do skorzystania z swojej oferty pożyczki on-line zaprasza Aasa – możesz złożyć u nas wniosek całkowicie on-line, także za pośrednictwem specjalnej aplikacji Aasa, z którą otrzymanie dogodnej pożyczki ratalnej jest jeszcze łatwiejsze!