Po czym rozpoznać dobrą pożyczkę gotówkową?

Po czym rozpoznać dobrą pożyczkę gotówkową?
Po czym rozpoznać dobrą pożyczkę gotówkową?

Na rynku bankowym i pozabankowym do dyspozycji mamy szeroką gamę pożyczek gotówkowych. Jak jednak znaleźć taką, która będzie najlepsza? Podpowiadamy, na jakie parametry warto zwrócić szczególną uwagę!

Nie każdy z nas dysponuje wystarczającymi oszczędnościami do tego, aby pokryć swoje wydatki. W takiej sytuacji możemy posiłkować się pożyczkami gotówkowymi, które obecnie można zaciągnąć nawet na dowód – także przez internet.

Do dyspozycji mamy szeroką gamę pożyczek gotówkowych oferowanych zarówno przez banki, jak i przez pozabankowe firmy pożyczkowe. Możemy przebierać w propozycjach, ale zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku, warto dowiedzieć się, na co tak naprawdę zwrócić uwagę przy poszukiwaniu tej najlepszej pożyczki gotówkowej.

Dla tych, którzy chcieliby zaciągnąć pożyczkę na dobrych warunkach, przygotowaliśmy specjalny poradnik, który szczegółowo traktuje o różnego rodzaju ofertach na polskim rynku. Po czym rozpoznać dobrą pożyczkę gotówkową? Zapraszamy do sprawdzenia razem z nami!

- Pożyczka gotówkowa – co to jest?

- Gdzie po pożyczkę gotówkową?

- Parametry dobrej pożyczki gotówkowej

- Kalkulatory, rankingi, porównywarki pożyczek – czy warto z nich korzystać?

Pożyczka gotówkowa – co to jest?

Zacznijmy jednak od podstaw, a mianowicie od tego, czym tak naprawdę jest pożyczka gotówkowa? Kiedy warto ją wziąć? Ile możemy dzięki niej pożyczyć i na jak długo? Co możemy dzięki niej sfinansować?

Pożyczki gotówkowe to najbardziej popularne pożyczki wśród ofert pożyczkowych dostępnych na polskim rynku. Pozwalają na pozyskanie różnych sum na wiele wydatków – bez konieczności wskazywania celu tych wydatków. Zatem pożyczkodawcy nie będzie interesowało, na co wydajemy pieniądze, jak ma to miejsce w przypadku kredytów, które są już celowe, na przykład kredyt mieszkaniowy, kredyt samochodowy.

Z tego też względu pożyczka gotówkowa jest najwygodniejszym rozwiązaniem wtedy, gdy nie mamy odpowiedniej sumy pieniędzy i potrzebujemy ich jak najprędzej.

Pożyczka gotówkowa może być wydana na:

- zakupienie różnych produktów

- przeprowadzenie remontu mieszkania lub domu

- wyjazd wakacyjny

- prywatne leczenie

- pokrycie posiadanych długów

- zakupienie lub wyremontowanie auta

- urządzenie imprezy rodzinnej

Zatem wtedy, gdy zaciągamy pożyczkę gotówkową, mamy nieograniczone możliwości w wydatkowaniu pieniędzy. Ile środków możemy jednak uzyskać do dyspozycji?

Pożyczka gotówkowa – ile możemy pożyczyć?

Trudno jednoznacznie wskazać, jakie są limity kwotowe pożyczek gotówkowych, ponieważ wszystko zależy już od pożyczkodawcy oraz od pożyczkobiorcy.

Najczęściej jednak kwoty pożyczek gotówkowych wynoszą od około 1 000 złotych do 20 000 złotych. Średnio pożyczamy około 10 000 złotych, co pozwala nam na sfinansowanie różnych wydatków.

Wysokość pożyczki gotówkowej warunkowana jest przez:

- rodzaj oferty

- zdolność kredytową klienta

- okres spłaty pożyczki

- zabezpieczenia pożyczki

Zatem jeśli zarabiamy dużo i wybierzemy dłuższy okres spłaty, pożyczka gotówkowa może opiewać wtedy na naprawdę spore sumy. W przeciwnym przypadku pożyczkodawca może zaproponować już niższe kwoty, chyba że wykorzystamy możliwe zabezpieczenie pożyczki, na przykład jej poręczenie przez inną osobę.

Pożyczka gotówkowa – jak długi jest okres spłaty?

Podobnie jak w przypadku kwot, także okres spłaty jest warunkowany różnymi czynnikami.

Pożyczki pozabankowe pozwalają nam na uzyskanie na ogół krótszego okresu spłaty do 2 lat, natomiast te bankowe dłuższego – wynoszącego nawet do 10 lat.

Pożyczki pozabankowe możemy podzielić przy tym na dwa rodzaje:

- pożyczki chwilówki

- pożyczki ratalne

Chwilówki to pożyczki, które zostały opracowane specjalnie w celu szybkiego wsparcia finansowego – dzięki nim możemy uzyskać niewielkie sumy, ale na bardzo dogodnych warunkach, bez potrzeby przedstawiania dokumentacji o zarobkach czy wyciągów z konta.

Dzięki chwilówkom możemy pożyczyć od około 100 złotych do 3 000 – 5 000 złotych w zależności od firmy pożyczkowej. Czas spłaty wynosi wtedy jednak zaledwie 30 dni, czyli jeden miesiąc. To czyni chwilówki pożyczkami dobrymi do szybkiego podreperowania sytuacji finansowej, ale są one także bardziej ryzykowne ze względu na tak krótki okres spłaty.

Druga oferta, czyli pożyczki ratalne pozabankowe są już podobne do pożyczek oferowanych przez banki. Wówczas kwota do spłaty, czyli pożyczony kapitał wraz z opłatami rozkładane są na raty odpowiadające długości okresu spłaty. Raty płaci się wtedy co miesiąc – rzadziej co tydzień.

Pożyczki ratalne są bezpieczniejsze, ponieważ można dzięki nim rozłożyć dług na łatwe w uregulowaniu raty i nie ma potrzeby spłacania jednej, dużej sumy jak w przypadku chwilówek. Dlatego najlepiej zdecydować się właśnie na pożyczkę ratalną – będzie bezpieczniejsza nawet przy niższych kwotach.

Pożyczka gotówkowa w przepisach prawa

W przeciwieństwie do kredytów, które regulowane są przez Prawo bankowe, pożyczki gotówkowe opisane są w przepisach Kodeksu cywilnego.

Zgodnie z nim „Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości” – artykuł 720 Kodeksu cywilnego.

Zgodnie z przepisami pożyczka powinna być też zawarta w formie pisemnej, ale nie jest to konieczne w przypadku pożyczek na niższe sumy, poniżej 500 złotych.

Warto także wskazać, że zgodnie z Kodeksem cywilnym, pożyczka może być zawierana nie tylko z podmiotami gospodarczymi, na przykład z bankami, pożyczkowymi firmami pozabankowymi, ale również z osobami prywatnymi, na przykład z rodziną, znajomymi.

Gdzie po pożyczkę gotówkową?

Jak zaznaczyliśmy już wcześniej, pożyczka gotówkowa może być zaciągnięta zarówno w bankach, jak i w pozabankowych firmach pożyczkowych, gdy mówimy o ofertach podmiotów gospodarczych.

Często zatem pojawia się pytanie – gdzie warto udać się po dobrą pożyczkę gotówkową, aby być z niej całkowicie zadowolonym?

Zarówno pożyczki gotówkowe oferowane przez banki, jak i te przez pozabankowe firmy pożyczkowe mają swoje zalety i wady. Skupmy się zatem na głównych różnicach pomiędzy tymi ofertami.

Pożyczka gotówkowa w banku

Przywykliśmy do tego, że jeśli chcemy zaciągnąć pożyczkę gotówkową, najczęściej rozpoczynamy od przejrzenia ofert dostępnych w bankach. Rzeczywiście, pożyczki tego rodzaju możemy dostać jako klienci indywidualni, a także jako klienci biznesowi w niemalże każdej instytucji bankowej.

Banki w swoich regularnych ofertach posiadają pożyczki gotówkowe – niekiedy są one dostępne również na promocyjnych warunkach, na przykład bez prowizji, z obniżonym oprocentowaniem.

Pożyczki gotówkowe w bankach pozwalają na pozyskanie większych sum, ale są one w dużej mierze warunkowane przez zdolność kredytową klienta. Ta powinna być również dość wysoka, ponieważ banki restrykcyjnie podchodzą do rozpatrywania wniosków pożyczkowych. Bez wystarczających dochodów ze stałego źródła oraz pozytywnej historii kredytowej trudno nam będzie otrzymać pożyczkę w banku.

Jak zaznaczyliśmy wcześniej, okres spłaty pożyczek gotówkowych w bankach także jest dość długi, co pozwala na rozłożenie długu na niskie raty.

Plusem jest jednak wysoki poziom bezpieczeństwa. Banki są nadzorowane przez odpowiednie instytucje, dlatego wybierając ich oferty, możemy mieć pewność, że nie będziemy narażeni na niebezpieczeństwo, na przykład na utratę pieniędzy.

Warto także zaznaczyć, że obecnie pożyczkę możemy otrzymać nie tylko w placówce stacjonarnej banku, ale również przez internet. Najprościej będzie otrzymać pożyczkę on-line jako stały klient banku – wtedy musimy tylko wypełnić internetowy wniosek i już w parę minut pieniądze mogą być na koncie.

Pożyczka gotówkowa w banku – w skrócie:

- wysokie kwoty pożyczek

- długi okres spłaty

- tylko pożyczki ratalne

- wymagana odpowiednia zdolność i historia kredytowa

- wysoki poziom bezpieczeństwa

- stacjonarnie i w internecie

Pożyczka gotówkowa pozabankowa

Druga opcja to skorzystanie z pożyczek gotówkowych oferowanych przez pozabankowe firmy pożyczkowe. W tym przypadku także mamy w czym przebierać, ponieważ na polskim rynku działa obecnie kilkadziesiąt różnych firm pożyczkowych – zarówno z polskim kapitałem, jak również zagranicznych, które w Polsce otwarły swoje oddziały.

Pozabankowe pożyczki gotówkowe, jak wspomnieliśmy wcześniej, to zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Wysokość pożyczek oraz okres ich spłaty nie są jednak tak atrakcyjne jak w bankach, ale pozwalają na bezproblemowe sfinansowanie różnych wydatków.

Gdy chcemy zaciągnąć pożyczkę pozabankową, musimy jednak pamiętać o podstawowych zasadach bezpieczeństwa. Na polskim rynku pozabankowym działają zarówno godne zaufania firmy, jak również te, które nastawione są na wykorzystanie klientów – wyłudzenie od nich pieniędzy, naliczenie dodatkowych opłat, bazując na ich niewiedzy. Warto zatem prześwietlić ofertę pod kątem bezpieczeństwa przed wysłaniem wniosku pożyczkowego.

Jeśli chodzi o oferty pozabankowe, dużym zainteresowaniem cieszą się przede wszystkim te dostępne on-line. Pożyczki chwilówki i pożyczki ratalne przez internet są wtedy łatwiej dostępne niż te bankowe, co przyciąga do firm pożyczkowych wielu klientów. Oczywiście, mamy także możliwość skorzystania z pożyczek stacjonarnych, a także z pożyczek z obsługą domową – będziemy poruszali ten temat w dalszej części artykułu.

Pożyczka gotówkowa pozabankowa – w skrócie:

- niższe kwoty pożyczek

- krótszy okres spłaty

- chwilówki i pożyczki ratalne

- możliwa niska zdolność i historia kredytowa

- nie każda pożyczka jest bezpieczna

- stacjonarnie, w internecie i z obsługą domową

Parametry dobrej pożyczki gotówkowej

Przejdźmy zatem do sedna, czyli do parametrów, którymi powinna wyróżniać się dobra pożyczka gotówkowa – zarówno ta bankowa, jak i pozabankowa. Na co powinniśmy zwrócić wtedy swoją uwagę?

Dobra pożyczka gotówkowa powinna być:

- tania

- szybka

- łatwo dostępna

- bezpieczna

- wygodna

Te pięć parametrów pozwala nam na znalezienie pożyczki gotówkowej, która będzie mogła spełnić wszystkie nasze wymagania. Poniżej dokładnie prezentujemy, co kryje się pod tymi zaletami i jak rozpoznać, że rzeczywiście mamy z nimi do czynienia.

Dobra pożyczka gotówkowa – tania

Przede wszystkim dobra pożyczka gotówkową powinna wyróżniać się niskimi kosztami. Im mniej będziemy musieli zwrócić w ramach opłat pożyczkowych, tym lepiej.

Na kwotę do spłaty składają się wtedy zarówno pożyczony kapitał, który otrzymujemy do dyspozycji, jak również szereg dodatkowych kosztów pożyczkowych, do których zaliczają się:

- odsetki wynikające z oprocentowania pożyczki

- prowizja za udzielenie pożyczki

- opłaty przygotowawcze

- polisy ubezpieczeniowe dla pożyczki

- inne opłaty, na przykład za rozpatrzenie wniosku, weryfikację

W zależności od pożyczki bank lub firma pożyczkowa mogą zastosować wszystkie te opłaty lub tylko niektóre z nich. Warto zatem przyjrzeć się dokładnie, co wchodzi w skład danej oferty.

Aktualnie wiele banków i firm pożyczkowych stosuje na swoich stronach internetowych specjalne kalkulatory pozwalające na wygodne obliczenie kosztów pożyczkowych. Wtedy wskazujemy tylko na interesującą nas kwotę i okres spłaty, a kalkulator oblicza ogólne koszty i wysokość raty.

W określeniu ogólnych kosztów pożyczki może pomóc nam także parametr RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która wyraża wszystkie koszty pożyczkowe w ujęciu rocznym, podane w procentach. RRSO najlepiej porównywać dla tych samych pożyczek pod względem kwoty i okresu spłaty. Im wyższy wskaźnik RRSO, tym pożyczka będzie droższa.

Uwaga! Dostępne są także pożyczki gotówkowe za darmo, które oferowane są pozabankowo. Są one jednak dostępne na niższe sumy i dla nowych klientów. Jeśli przekroczymy okres spłaty, firma pożyczkowa na liczy nam wszystkie opłaty jak przy zwykłej pożyczce płatnej!

Dobra pożyczka gotówkowa – szybka

Dobra pożyczka gotówkową powinna być także szybka, czyli dostępna niemalże od ręki. Obecnie zarówno banki, jak i pozabankowe firmy pożyczkowe chwalą się, że są w stanie udzielić pożyczki nawet w kilkanaście minut. Rzeczywiście, to możliwe, ale tylko wtedy, gdy spełnimy określone wymagania.

Pożyczka będzie szybka, jeśli wniosek przekażemy w godzinach pracy pożyczkodawcy, a także będziemy spełniali wszystkie jego wymagania pod względem posiadanej zdolności kredytowej i pozytywnej historii kredytowej.

W przypadku pożyczek on-line, gdy wykonuje się przelewy weryfikacyjne, ważny jest także czas ich księgowania. Najlepiej, aby były one księgowane przez system płatności on-line, na przykład taki jak BlueMedia wykorzystywany przez Aasa. Wtedy przelew od razu dochodzi do odbiorcy, co przyspiesza uzyskanie pożyczki.

Dobra pożyczka gotówkowa – łatwo dostępna

Ważne jest też to, aby pożyczka gotówkowa była łatwo dostępna. Co dokładnie mamy na myśli pod tym terminem? Łatwo dostępna pożyczka to taka, którą można otrzymać bez konieczności spełniania wygórowanych wymagań, praktycznie od ręki, na przykład w pobliskiej placówce albo przez internet, czyli nawet bez konieczności wychodzenia z domu.

Pod tym względem warto zwrócić uwagę na pożyczki pozabankowe, na przykład w Aasa klienci nie muszą spełniać aż tak złożonych wymogów jak w przypadku pożyczek bankowych. Nie trzeba dostarczać szeregu dokumentów i każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie. To pozwala na uzyskanie pożyczki szybko i sprawnie – także całkowicie przez internet.

Musimy jednak pamiętać o tym, że warunki pożyczkowe mogą się zaostrzyć wtedy, gdy będziemy chcieli wnioskować o wyższą kwotę. Wtedy pożyczkodawca musi dokładniej zbadać zdolność kredytową klienta i może poprosić go o przekazanie dodatkowej dokumentacji, na przykład zaświadczenia od pracodawcy, wyciągu z konta. Mogą być też wymagane dodatkowe zabezpieczenia, na przykład poręczenie.

Dobra pożyczka gotówkowa – bezpieczna

Oczywiście, nie możemy zapominać również o kwestiach bezpieczeństwa, które zostały już wcześniej poruszone.

Bezpieczna pożyczka gotówkowa nie może nieść ze sobą niewiadomej co do kosztów oraz warunków. Wszystkie najważniejsze informacje powinniśmy znaleźć na stronie WWW pożyczkodawcy oraz w dokumentacji takiej jak umowa, harmonogram spłaty, tabele opłat. Pamiętajmy o tym, aby zapoznać się z nimi dokładnie przed sygnowaniem!

Dla pewności warto również poszukać opinii na temat pożyczkodawcy przez internet. W tym celu można po prostu skorzystać z wyszukiwarki on-line i wpisać do niej nazwę pożyczkodawcy. Dużo pomocnych opinii powinniśmy znaleźć na forach internetowych, w mediach społecznościowych, na blogach.

Jeśli nie jesteśmy w stanie znaleźć żadnych informacji dotyczących danego pożyczkodawcy, w takim przypadku lepiej zrezygnować z oferty – istnieje ryzyko, że nie jest ona bezpieczna.

Dobra pożyczka gotówkowa – wygodna

Nie zapominajmy również o tym, że dobra pożyczka gotówkowa powinna być wygodna dla pożyczkobiorcy. Czym wobec tego powinna się charakteryzować?

Wygodna pożyczka gotówkowa to taka, która jest nie tyko łatwo dostępna, ale również łatwa w spłacie. Dzisiaj standardem jest już możliwość spłaty pożyczki przelewem, co możemy zrobić przez internet – nie trzeba zatem udawać się do placówki banku czy firmy pożyczkowej lub na pocztę, aby tam dokonać wpłaty.

Pamiętajmy jednak o tym, że wtedy, gdy wpłacamy pieniądze na konto w innym banku, czas księgowania to na ogół jeden dzień roboczy, więc najlepiej zlecić zapłatę wcześniej!

Oprócz tego dobra pożyczka gotówkowa powinna także pozwalać na dokonanie spłaty przed czasem – bez żadnych dodatkowych opłat. W ten sposób możemy szybko zwrócić należność przed terminami wyznaczonymi w harmonogramie spłaty.

Dodatkowym plusem przy zaciąganiu pożyczki gotówkowej jest możliwość wyboru dnia spłaty, który będzie najbardziej dogodny. Wskazujemy wówczas na dzień, w którym chcielibyśmy spłacać ratę pożyczki. Standardowo, jeśli nie mamy takiej możliwości, spłata wyznaczona jest za miesiąc od dnia udzielenia pożyczki, dlatego nie zawsze jest to dogodny termin.

Zatem dobra pożyczka gotówkowa powinna spełnić wszystkie te wymagania, czyli powinna być niedroga, powinna być dostępna na dogodnych warunkach, szybka, bezpieczna, a także wygodna. Jeśli zwrócimy uwagę właśnie na te parametry, dobranie właściwej oferty nie powinno być trudne!

Kalkulatory, rankingi, porównywarki pożyczek – czy warto z nich korzystać?

Bardzo często przy poszukiwaniach najlepszej pożyczki gotówkowej przez internet możemy natknąć się również na różnego rodzaju kalkulatory, rankingi oraz porównywarki pożyczek. Czy warto wtedy z nich korzystać?

Serwisy zawierające kalkulatory, rankingi oraz porównywarki pożyczek gotówkowych pozwalają na wygodne zapoznanie się z różnymi ofertami w jednym miejscu – bez potrzeby odwiedzania każdej strony pożyczkodawcy osobno. Są zatem pomocne dla osób, które nie wiedzą, gdzie wziąć pożyczkę.

Z drugiej strony musimy jednak pamiętać o tym, że serwisy tego typu mogą nie być kompletne albo mogą być nieaktualne. Zdarza się, że w celu promocji określonych ofert pomijają inne, nie zawierają najświeższych informacji związanych z wszystkimi ofertami pożyczkowymi.

Zatem do kalkulatory, rankingi oraz porównywarki pożyczek gotówkowych warto traktować z rezerwą i zawsze dokładnie zapoznać się z ofertami także bezpośrednio na stronach pożyczkodawców.

Podsumowanie

Znalezienie dobrej pożyczki gotówkowej nie musi być obecnie bardzo trudne. Ciekawe oferty czekają zarówno w bankach, jak również w pozabankowych firmach pożyczkowych, które także kuszą tanimi i łatwymi w uzyskaniu pożyczkami na dowolny cel.

Gdy poszukujemy takiej pożyczki, która będzie mogła spełnić wszystkie nasze wymagania, pamiętajmy więc o pięciu głównych parametrach, a mianowicie o:

- niskich kosztach pożyczkowych

- szybkości udzielenia pożyczki

- dogodnych warunkach

- bezpieczeństwie

- wygodzie

Dzięki temu będziemy mogli uzyskać pożyczkę gotówkową, która nie będzie znaczącym obciążeniem dla domowego budżetu i będziemy mogli dzięki niej łatwo sfinansować praktycznie każdy zakup.

Do zaciągnięcia szybkiej, taniej i wygodnej pożyczki zaprasza Aasa – z nami możesz złożyć wniosek o pożyczkę ratalną on-line nawet w tym momencie!