Pożyczka on-line – w banku czy pozabankowo?

Pożyczka on-line – w banku czy pozabankowo?
Pożyczka on-line – w banku czy pozabankowo?

Przez internet możemy nie tylko sprawdzać stan swojego konta bankowego czy robić przelewy – bez problemu możemy także zaciągać pożyczki gotówkowe na dowolny cel. Czym dokładnie wyróżniają się pożyczki on-line? Jakie warunki musimy spełnić, aby je uzyskać? W końcu, czy zdecydować się na pożyczkę internetową w banku czy pozabankowo? Zapraszamy do zapoznania się z naszym poradnikiem dotyczącym pożyczek on-line!

Nie musimy wcale wychodzić z domu, aby szybko i wygodnie pożyczyć pieniądze na dowolny cel. Teraz możemy zrobić to także przez internet zarówno w bankach, jak i w pozabankowych firmach pożyczkowych, których na polskim rynku jest coraz więcej.

Pożyczki gotówkowe on-line to atrakcyjna propozycja dla osób, które doceniają wygodę i szybkość. Nie ma potrzeby udawania się do placówki pożyczkodawcy, ponieważ wszystkie formalności związane z uzyskaniem pożyczki można załatwić on-line. Właśnie to sprawiło, że obecnie pożyczki internetowe są tak popularne i zaciągamy je coraz częściej – pozyskane pieniądze można wydać wtedy na dowolny cel.

Zanim jednak zdecydujesz się na skorzystanie z pożyczki internetowej, sprawdź razem z nami, czym dokładnie wyróżniają się takie oferty, a także jak można znaleźć tę najlepszą. W gąszczu różnych propozycji banków i firm pożyczkowych trudno wybrać najkorzystniejszą propozycję. Zachęcamy do bliższego zapoznania się z naszymi poradami – dzięki nim wybranie odpowiedniej pożyczki on-line będzie jeszcze prostsze!

- Pożyczka internetowa – co to jest?

- Jak działają pożyczki on-line?

- Pożyczka internetowa – w banku

- Pożyczka internetowa – pozabankowo

Pożyczka internetowa – co to jest?

Bardzo wiele osób, które jeszcze nigdy wcześniej nie zetknęły się z ofertą pożyczek internetowych, zastanawia się, na czym dokładnie polegają tego rodzaju oferty. Jak wnioskujemy wtedy o pożyczkę? Czy to bezpieczne? Czy pożyczka on-line pozwala na pożyczenie dużych sum? Kiedy i jak ją oddajemy? Warto zatem rozpocząć od tych podstawowych informacji o pożyczkach internetowych.

Pożyczką internetową nazywamy ogólnie taką pożyczkę, która dostępna jest przez internet. Możemy zatem uzyskać ją całkowicie on-line – bez wychodzenia z domu i udawania się osobiście do placówki banku lub firmy pożyczkowej.

Pożyczka internetowa, czyli pożyczka gotówkowa

Pożyczki oferowane przez internet to pożyczki gotówkowe, co oznacza, że są to najpopularniejsze pożyczki wybierane na pokrycie różnych wydatków.

Pożyczka gotówkowa nie jest pożyczką celową, dlatego pożyczkodawca nie prosi nas o podanie celu, na który wydajemy pieniądze. To powoduje, że jest uniwersalnym wyborem wtedy, gdy po prostu potrzebujemy dodatkowej gotówki.

Pożyczka gotówkowa pozwala na pokrycie takich wydatków jak:

- zakupienie różnego rodzaju mienia

- dokonanie remontu

- naprawa samochodu

- wyjazd na wakacje

- urządzenie imprezy

- spłata długów

- prywatne leczenie

To jedynie parę przykładów, ponieważ pożyczka gotówkowa, także ta dostępna przez internet, może być przeznaczona na dowolny cel.

Zgodnie z przepisami prawa, a pożyczkę gotówkową reguluje Kodeks cywilny, musimy także podpisać umowę pożyczkową. Jest ona zalecana od sumy 500 złotych. Umowa zabezpiecza wtedy zarówno interesy pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy.

Ile możemy pożyczyć przez internet?

Pożyczki gotówkowe oferowane przez internet pozwalają nam na uzyskanie sumy od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Rozrzut kwotowy jest bardzo szeroki, ponieważ zależny jest od wybranej oferty, pożyczkodawcy, a także od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

Pozabankowe oferty na ogół opiewają na niższe sumy, których granicą jest 10 000 złotych, natomiast bankowe mogą wynosić już znacznie więcej, chociaż sam wyznaczony limit pożyczki nie oznacza, że tyle jesteśmy w stanie uzyskać.

Najczęściej jednak pożyczki on-line udzielane są na kwoty do około 10 000 złotych. To suma pozwalająca na sfinansowanie różnych wydatków. Warto także wskazać, że przy takich kwotach pożyczkodawca najczęściej nie życzy sobie dodatkowych dokumentów, na przykład zaświadczenia od pracodawcy czy wyciągu z konta bankowego. To powoduje, że pożyczkę on-line możemy mieć u siebie nawet w parę minut!

Kwota pożyczki jest jednak ustalana indywidualnie i jeśli nie mamy wystarczającej zdolności kredytowej, w takim przypadku bank czy firma pożyczkowa działająca pozabankowo mogą odmówić nam przyznania pożyczki albo zaproponować ją w niższej sumie.

Okres spłaty pożyczki on-line

Okres spłaty pożyczki uzyskanej przez internet jest najczęściej podobny jak w przypadku pożyczek gotówkowych oferowanych stacjonarnie. W pozabankowych firmach pożyczkowych wynosi najczęściej do 2 lat, natomiast w bankach nawet do 10 lat.

Warto przy tym rozdzielić oferty pozabankowe na dwie kategorie, a mianowicie na:

- chwilówki

- pożyczki ratalne

Pożyczki typu chwilówka, jak sama ich nazwa wskazuje, są zaciągane tylko na chwilę i pozwalają klientom na uzyskanie pieniędzy na dowolny cel, ale w mniejszych sumach, na przykład około 1 000 czy 3 000 złotych. Warto przy tym wskazać, że okres spłaty pożyczki wynosi wtedy zaledwie 30 dni, rzadziej 60 dni. To powoduje, że są to również pożyczki dość ryzykowne, gdyż w krótkim czasie wymagają spłaty większej sumy.

Zatem chwilówki internetowe najlepiej sprawdzają się wtedy, gdy chcemy pożyczyć pieniądze na niższą kwotę, aby błyskawicznie podreperować domowy budżet, jeśli zabrakło nam pieniędzy

Pożyczki ratalne zaciągnięte przez internet są już bezpieczniejszą opcją, ponieważ pozwalają na spłatę zadłużenia w formie wygodnych rat comiesięcznych. Wtedy możemy także pożyczyć większe sumy, na przykład 10 000 złotych na dłuższy okres, na przykład na 2 lata. To powoduje, że sprawdzają się one lepiej wtedy, gdy chcemy pozyskać pieniądze na wyższe wydatki.

Im dłuższy okres spłaty pożyczki ratalnej, tym rata może być niższa. Zatem nawet osoby bez wysokiej zdolności kredytowej mogą bez problemu zaciągnąć takie zobowiązanie i potem systematycznie je spłacać – bez ponoszenia takiego ryzyka jak w przypadku chwilówek, gdy spłata następuje w ciągu jednego miesiąca.

Jak spłaca się pożyczki zaciągnięte on-line?

Pożyczka internetowa zaciągana jest przez internet, ale również w taki sam sposób możemy ją spłacić.

Najczęściej zapłata odbywa się za pośrednictwem przelewu na wskazane konto bankowe. Najłatwiej wykonamy przelew on-line, z własnego konta bankowego. Wtedy nie musimy również ruszać się z domu, aby zwrócić dług – wszystko załatwiamy on-line. Oczywiście, istnieje także możliwość dokonania spłaty w okienku pocztowym czy w banku.

Jeśli zaciągamy pożyczkę internetową bankową w banku, w którym posiadamy już konto, wtedy takie zadłużenie może również spłacać się automatycznie. Bank wtedy pobiera odpowiednią kwotę samodzielnie z naszego konta, więc nie musimy już dokonywać przelewu.

Bezpieczeństwo pożyczek on-line

W kontekście pożyczek internetowych bardzo często pojawia się również temat ich bezpieczeństwa. Czy rzeczywiście pożyczenie pieniędzy on-line może odbywać się bez ryzyka?

Obecnie pożyczki gotówkowe on-line są bardzo bezpieczne, ale trzeba wskazać, że do ofert tego rodzaju należy także podchodzić z rezerwą. Nie każdy pożyczkodawca jest godny zaufania!

Powinniśmy mieć się na baczności przede wszystkim przy poszukiwaniu pożyczek pozabankowych on-line, ponieważ to właśnie w tym sektorze oszustwa zdarzają się najczęściej. Naturalnie, jeśli wybierzemy bezpieczną firmę pożyczkową, która od lat działa na polskim rynku i ma wielu zadowolonych klientów, na przykład Aasa, nie musimy się niczego obawiać. Warto jednak wiedzieć, na co dokładnie zwrócić uwagę przy ocenie bezpieczeństwa pożyczki internetowej.

Sygnały alarmowe niebezpiecznej pożyczki on-line:

- udzielana przez nieznaną szerzej firmę pożyczkową

- nie możemy znaleźć o niej opinii w internecie

- wymaga początkowej wpłaty pieniędzy, na przykład w celu rozpatrzenia wniosku – wpłata może być wymagana w formie przelewu albo SMS-a na wysokopłatny numer

- na stronie firmy nie ma informacji na jej temat – adres siedziby, numer NIP, REGON

- firma nie publikuje na stronie wzoru umowy, tabeli opłat i innych dokumentów pożyczkowych

Jeśli zatem nawet uda nam się trafić na bardzo atrakcyjną ofertę pożyczkową, ale pojawią się również powyższe sygnały alarmowe, wtedy najlepiej po prostu z niej zrezygnować i wybrać taką, która jest bezpieczna.

Bezpieczna pożyczka gotówkowa on-line:

- jest udzielana przez znanego pożyczkodawcę – bank lub firmę pożyczkową pozabankową

- mamy łatwy dostęp do informacji na temat jej kosztów i warunków

- na stronie firmy znajdują się wszystkie informacje na temat jej działalności

- możemy zapoznać się ze wzorem umowy, tabelami opłat i innymi dokumentami pożyczkowymi przed złożeniem wniosku

- znajdujemy na jej temat pozytywne opinie klientów

Zatem wiemy już, czym dokładnie jest pożyczka internetowa, a także co ją wyróżnia. Poznaliśmy także zasady wyboru bezpiecznej pożyczki on-line. Zatem, gdzie warto zwrócić się po finansowanie? Do banku, a może do pozabankowej firmy pożyczkowej?

Pożyczka internetowa – w banku

Dzisiaj coraz więcej banków oferuje swoim klientom możliwość zaciągnięcia pożyczki on-line. To wygodne rozwiązanie w szczególności dla klientów stałych danego banku, ale mogą korzystać z niego również nowi klienci.

Jak wspomnieliśmy już wcześniej, pożyczki bankowe on-line pozwalają na uzyskanie wyższych sum na dłuższy okres. Warto jednak wskazać, że banki mają bardziej wygórowane wymagania niż w przypadku pozabankowych firm pożyczkowych, dlatego nie każdy klient może liczyć wtedy na wsparcie finansowe.

Ważna jest właściwa zdolność kredytowa, najlepiej w postaci regularnych dochodów z umowy o pracę na czas nieokreślony albo innego stałego źródła. Wtedy, gdy w przeszłości mieliśmy problemy ze spłatą zobowiązania ze względu na opóźnienia, możemy także spotkać się z odmową – banki pod tym względem są bardzo wymagające!

Pożyczki on-line w bankach na ogół są bardzo bezpieczne – nie musimy zatem obawiać się, że zostaniemy narażeni na jakieś niebezpieczeństwo, na przykład kradzież tożsamości, utratę pieniędzy. Zawsze powinniśmy jednak dokładnie zapoznać się z informacjami w umowie i dołączonymi do niej załącznikami.

Jak wygląda proces uzyskania pożyczki dla stałego i nowego klienta? Zapraszamy do sprawdzenia!

Pożyczka internetowa dla stałego klienta

Zdecydowanie najłatwiej będzie nam uzyskać pożyczkę internetową w banku jako jego stały klient, czyli osoba, która od dłuższego czasu prowadzi w nim swój rachunek bankowy. Banki mają pod tym względem różne wymogi, na przykład mogą być to 3 miesiące lub 6 miesięcy od założenia rachunku, na który wpływają regularnie pieniądze.

Bank na podstawie informacji o kliencie oraz o jego wpływach i wydatkach na rachunku jest w stanie przygotować dla niego indywidualną ofertę. Te informacje pozwalają wówczas na zbadanie jego zdolności kredytowej i klient nie musi już wtedy dostarczać dodatkowych dokumentów, na przykład zaświadczenia z pracy o osiąganych dochodach. To znacznie przyspiesza proces uzyskania pożyczki i pieniądze można mieć już na swoim koncie w parę minut.

Stali klienci mogą też łatwo złożyć wniosek pożyczkowy. Wystarczy zalogować się do swojego serwisu transakcyjnego – na komputerze, smartfonie albo tablecie, a potem wypełnić wniosek. We wniosku część informacji jest już wypisana, co przyspiesza jego przygotowanie i złożenie. Potem wniosek jest analizowany i jeśli wszystko się zgadza, pieniądze mogą być nawet w parę minut przelane na konto bankowe.

Spłata także jest wtedy bardzo łatwa – wspomnieliśmy wcześniej, że bank może wtedy pobierać raty samodzielnie z rachunku klienta. Mamy też łatwy dostęp do ogólnych informacji o pożyczce, czyli o pozostałej kwocie do spłaty, o terminach spłaty, możemy także spłacić pożyczkę całościowo lub częściowo przed czasem z poziomu serwisu transakcyjnego.

Pożyczka internetowa dla nowego klienta

Nowi klienci także mogą ubiegać się o pożyczki internetowe w bankach. W tym przypadku procedura jest jednak nieco bardziej złożona, ponieważ bank musi sprawdzić tożsamość klienta.

Na początku także składa się wniosek do wybranego banku – wniosek można wypisać elektronicznie. Potem ważny jest etap weryfikacji tożsamości, który obecnie najczęściej wykonuje się przez dokonanie przelewu ze swojego konta bankowego. Wtedy przelew kieruje się na konto pożyczkodawcy, co pozwala na porównanie danych nadawcy z danymi wpisanymi we wniosku. Gdy dane te pokrywają się, pożyczka może być uruchomiona i przelewana jest na rachunek klienta.

Minusem takiego rozwiązania jest konieczność wykonywania przelewów na konto innego banku, więc musimy pamiętać o terminach. Nie mamy też łatwego dostępu do informacji o pożyczce jak w przypadku klientów, którzy mają konto i pożyczkę w tym samym banku.

Uwaga! Niektóre banki wymagają i tak obecności klienta w placówce w celu potwierdzenia tożsamości lub doniesienia dokumentów, jeśli okaże się, że ich zdolność kredytowa jest niewystarczająca.

Pożyczka internetowa w banku – skrót:

- pozwala na uzyskanie wyższych sum

- możliwość wybrania długiego okresu spłaty

- tylko pożyczki ratalne

- dla nowych i dla stałych klientów

- konieczność posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej

- wysoki poziom bezpieczeństwa

Pożyczka internetowa – pozabankowo

Druga opcja to skorzystanie z pozabankowych pożyczek internetowych, na przykład z pożyczki takiej jak pożyczka ratalna w Aasa. Do wyboru mamy wtedy zarówno pożyczki ratalne, jak również chwilówki, więc możemy dobrać najbardziej odpowiadającą nam ofertę. Ze względu na bezpieczeństwo zaleca się pożyczki ratalne, które pozwalają na rozbicie zadłużenia na łatwe w spłacie raty.

Zasadniczo, w porównaniu z pożyczkami bankowymi te pozabankowe są łatwiejsze do uzyskania, co powoduje, że cieszą się dzisiaj tak dużym zainteresowaniem. Plusem jest też możliwość otrzymania pożyczki na dogodnych warunkach – także bez konieczności donoszenia dokumentacji potwierdzającej zdolność kredytową.

To powoduje, że pożyczki pozabankowe przez internet są dostępne dla każdej osoby, która posiada przynajmniej podstawową zdolność. Pożyczkodawcy podchodzą indywidualnie do klientów, więc możemy otrzymać wsparcie finansowe łatwiej niż w banku.

Nie zapominajmy też o podstawowych wymogach – musimy mieć ważny dowód osobisty, adres zamieszkania w Polsce, odpowiedni wiek, a także konto bankowe na nasze nazwisko. Nie można korzystać z konta bankowego innej osoby!

Uwaga! Nie oznacza to jednak, że pozabankowe firmy pożyczkowe udzielają pożyczek on-line każdemu wnioskującemu. Musimy także posiadać odpowiednią zdolność, a w szczególności pozytywną historię kredytową, która sprawdzana jest w BIK (Biurze Informacji Kredytowej), a także w innych bazach jak BIG – KRD, czyli Krajowym Rejestrze Długów, BIG InfoMonitor, ERIF BIG. Jeśli mieliśmy w przeszłości długi lub mamy je teraz, również możemy spotkać się z odmową.

Sam proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową przez internet jest prosty i możemy uzyskać ją nawet w ciągu jednej godziny. Musimy przy tym również przejść proces weryfikacji tożsamości, który najczęściej odbywa się z użyciem przelewu weryfikacyjnego, ale również można wybrać inne metody, na przykład czek GIRO realizowany w placówce pocztowej czy też podpisanie umowy u kuriera.

Jak zaznaczyliśmy wcześniej, warto także sprawdzić pożyczkodawcę, aby mieć pewność, że wybrana przez nas oferta jest całkowicie bezpieczna.

Pożyczka internetowa pozabankowo – skrót:

- pozwala na uzyskanie niższych sum

- krótszy okres spłaty

- chwilówki i pożyczki ratalne

- dla nowych i dla stałych klientów

- łatwiejsza w uzyskaniu niż bankowa

- należy sprawdzić bezpieczeństwo

Jak działają pożyczki on-line? Pożyczka przez internet krok po kroku

Pożyczkę przez internet możemy uzyskać on-line – obecnie nie tylko na swoim komputerze, ale również na urządzeniach mobilnych takich jak smartfony, tablety. To powoduje, że pieniądze mamy praktycznie na wyciagnięcie ręki i wystarczy nam do tego tylko właściwe urządzenie i dostęp do sieci.

Pożyczki internetowe to umowy, które zawierane są on-line, dlatego też ważne jest w tym przypadku dokonanie weryfikacji tożsamości pożyczkobiorcy. Weryfikacja ta jest zatem jednym z ważnych etapów pozyskiwania pożyczki on-line. Zanim jednak do niej dojdziemy, musimy przejść także kilka innych etapów. Wszystkie z nich prezentujemy poniżej.

Etapy zaciągania pożyczki przez internet:

- wybór właściwej oferty

- wskazanie na kwotę i okres spłaty

- wypisanie wniosku pożyczkowego

- dokonanie weryfikacji tożsamości

- zaczekanie na decyzję pożyczkową

- potwierdzenie umowy pożyczki

- wypłata pieniędzy

Dokonanie weryfikacji tożsamości często jest również tożsame z potwierdzeniem umowy pożyczki, czyli na początku klient czeka na decyzję, a potem zatwierdza ją przez weryfikację swojej tożsamości.

Powyższe etapy w przypadku pożyczki on-line przebiegają szybko i sprawnie, dlatego pieniądze możemy mieć często na swoim koncie nawet w ciągu kilkunastu minut, a jako stały klient jeszcze prędzej.

Podsumowanie

Pożyczki internetowe to sprawdzony wybór dla każdego, komu zależy na szybkości i wygodzie. Dzięki nim możemy uzyskać pieniądze na dowolny cel nawet w ciągu kwadransa – bez potrzeby wychodzenia z domu do placówki banku albo firmy pożyczkowej. To właśnie ten komfort spowodował, że dzisiaj pożyczki internetowe są tak chętnie wybierane przez wielu klientów, zarówno tych indywidualnych, jak i biznesowych.

Po pożyczkę on-line możemy udać się zarówno do banku, jak i do firmy pożyczkowej. Każda z tych ofert ma swoje plusy i minusy, dlatego warto rozważyć je przed zdecydowaniem się na przygotowanie wniosku.

Jeśli jesteśmy stałym klientem banku oferującego pożyczki on-line i mamy odpowiednią zdolność kredytową, warto sprawdzić na początku ofertę w banku. Oferty pozabankowe są jednak dobrym wyborem dla każdego, kto chciałby uzyskać pożyczkę od ręki. Co więcej, często zdarza się, że są one również tańsze niż pożyczki w bankach!

Do skorzystania ze swojej oferty pożyczki pozabankowej zaprasza Aasa – to właśnie tutaj możesz otrzymać na dogodnych warunkach kwotę nawet 10 000 złotych z okresem spłaty wynoszącym do 2 lat. Wybierz potrzebną sumę i okres spłaty i sprawdź na naszym kalkulatorze, ile będzie kosztować twoja pożyczka, a potem od razu złóż swój wniosek on-line. Pieniądze mogą być na twoim koncie już niedługo!